Visa und Mastercard bereiten die Beendigung eines jahrzehntelangen Rechtsstreits über Swipe-Gebühren vor
Nach jahrelangen Gerichtsverfahren, öffentlicher Kontrolle und gescheiterten Kompromissversuchen stehen Visa und Mastercard Berichten zufolge kurz vor einer Einigung, die einen der längsten Rechtsstreite in der Geschichte des US-Finanzwesens endlich beilegen könnte.
Wichtige Erkenntnisse:
- Visa und Mastercard stehen kurz vor dem Abschluss einer Vereinbarung, um die Interbankenentgelte um etwa 10 Basispunkte zu senken.
- Händler könnten das Recht erhalten, hochpreisige Prämienkarten abzulehnen oder Aufschläge zu erheben.
- Die Vereinbarung würde einen Rechtsstreit beenden, der bis ins Jahr 2005 zurückreicht, und die Zahlungslandschaft in den USA neu gestalten.
- Banken und Prämienprogramme könnten aufgrund sinkender Interbankenentgelte unter neuen Druck geraten.
Die beiden Zahlungsriesen sollen kurz vor dem Abschluss einer Vereinbarung stehen, die die Interbankenentgelte, die Händler für die Akzeptanz von Kartenzahlungen zahlen, senken und die Beschränkungen lockern würde, die den Einzelhändlern seit Jahren zu schaffen machen. Während die vollständigen Bedingungen noch unter Verschluss sind, teilte eine mit den Verhandlungen vertraute Person Axios und dem Wall Street Journal mit, dass die vorgeschlagenen Änderungen die Transaktionsgebühren um durchschnittlich 10 Basispunkte senken und den Händlern mehr Freiheit bei der Abwicklung von Kartenzahlungen einräumen würden.
Wenn die Vereinbarung genehmigt wird, wäre dies die bedeutendste Änderung der Regeln für Kartennetzwerke seit der Trennung von Visa und Mastercard von ihren Bankeneigentümern vor fast zwei Jahrzehnten.
Ein 20-jähriger Streit nähert sich seinem Höhepunkt
Die Fehde zwischen den Kartennetzwerken und den Händlern reicht bis ins Jahr 2005 zurück, als Einzelhändler erstmals Zahlungsabwicklern vorwarfen, künstlich hohe Swipe-Gebühren festzulegen und den Wettbewerb einzuschränken. Im Laufe der Zeit stiegen die Kosten auf mehrere Milliarden Dollar an – eine Belastung, die laut vielen Ladenbesitzern stillschweigend über höhere Preise an die Verbraucher weitergegeben wird.
Versuche, das Problem zu lösen, kamen und gingen. Ein Vorschlag aus dem Jahr 2023, der den Händlern etwa 30 Milliarden Dollar eingespart hätte, wurde von einem Bundesrichter abgelehnt, der argumentierte, dass Visa und Mastercard es sich leisten könnten, mehr Zugeständnisse zu machen. Die neue Vereinbarung scheint, sofern sie endgültig zustande kommt, noch weiter zu gehen – sie erweitert nicht nur den Umfang der Gebührensenkungen, sondern schreibt auch die Art und Weise neu, wie Händler mit den Netzwerken selbst interagieren.
Händler erhalten mehr Kontrolle
Gemäß der vorgeschlagenen Vereinbarung wären Händler nicht mehr an die „Honor all cards”-Vorschriften gebunden – Regeln, die sie zwangen, jeden Visa- oder Mastercard-Kartentyp zu akzeptieren, wenn sie eine Karte akzeptierten. Diese Änderung könnte es Unternehmen ermöglichen, Premium-Prämienkarten abzulehnen, die die höchsten Bearbeitungskosten verursachen.
Darüber hinaus könnte es Geschäften gestattet werden, auf bestimmte Transaktionen Aufschläge zu erheben, um die Interchange-Kosten auszugleichen – eine Maßnahme, die die Entscheidung der Verbraucher zwischen Debit-, Kredit- und Prämienkarten beeinflussen könnte.
Für Einzelhändler bedeutet dies einen lang ersehnten Hebel in einem Ökosystem, das historisch gesehen zugunsten großer Finanzinstitute ausgerichtet war.
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Ein Dominoeffekt für Banken und Verbraucher
Interchange-Gebühren generieren jährlich mehr als 100 Milliarden US-Dollar, von denen ein Großteil an die Banken fließt, die Kreditkarten ausgeben – darunter große Akteure wie JPMorgan Chase und Citigroup. Diese Gebühren finanzieren auch die Cashback- und Reiseprämienprogramme, die die Verbraucher an bestimmte Karten binden.
Wenn die Einigung zustande kommt, könnten die Banken unter Druck geraten, diese Anreize zu reduzieren, was das Kräfteverhältnis in der Zahlungsbranche verschieben und möglicherweise die Funktionsweise von Prämienkarten verändern würde.
Dieser Schritt könnte auch einen Präzedenzfall dafür schaffen, wie Zahlungsnetzwerke weltweit mit Händlerbeziehungen umgehen, insbesondere da die Regulierungsbehörden in Europa und Asien die Interchange-Praktiken weiterhin überwachen.
Ein langer Weg bis zur Lösung
Der Rechtsstreit hat die moderne Zahlungsbranche geprägt und die Preisgestaltung und Regulierung von Kartentransaktionen beeinflusst. Was als Streit um ein paar Cent pro Transaktion begann, hat sich zu einer strukturellen Debatte darüber entwickelt, wer die tatsächlichen Kosten der kartenbasierten Wirtschaft in Amerika trägt.
Obwohl sowohl Visa als auch Mastercard sich zu öffentlichen Kommentaren zurückgehalten haben, deutet die sich abzeichnende Einigung darauf hin, dass ein 20-jähriger Konflikt endlich zu Ende gehen könnte – und dass die nächste Ära des Zahlungsverkehrs in den USA ganz anders aussehen könnte als die vorherige.
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