Stipendio in criptovalute – Il futuro delle retribuzioni

Gli stipendi in cripto stanno cambiando il modo in cui le persone ricevono la propria retribuzione. Si tratta di pagare gli stipendi in criptovaluta (denaro digitale come Bitcoin o stablecoin) invece che in contanti tradizionali.

Questa tendenza ha guadagnato slancio negli ultimi anni, poiché aziende e persino governi stanno esplorando le possibilità di utilizzare le criptovalute per gli stipendi. Nel 2025, ad esempio, i legislatori brasiliani hanno presentato un disegno di legge che consente ai dipendenti di ricevere parte del proprio stipendio in Bitcoin. Sviluppi come questi sottolineano il crescente interesse a livello globale per le criptovalute come futuro della retribuzione. In questo articolo vedremo cosa significa il pagamento in criptovaluta, come funziona, quali sono i suoi vantaggi e le sue sfide, forniremo esempi reali dal periodo 2023–2025 e spiegheremo perché è destinato a svolgere un ruolo importante nel futuro della finanza.

Che cos’è il stipendio in criptovalute?

Gli stipendi in cripto significano pagare dipendenti o appaltatori con criptovaluta invece che con denaro fiat tradizionale. In pratica, ciò può significare che il datore di lavoro paga gli stipendi in Bitcoin, Ethereum o in una stablecoin (token cripto ancorato a un asset stabile come il dollaro USA), anziché in dollari o euro. Il concetto è relativamente nuovo ed è emerso con la crescente adozione delle valute digitali come forma di pagamento.

È importante notare che gli stipendi in cripto non devono essere totali. Molti utilizzi sono opzionali e flessibili. I dipendenti possono spesso scegliere quale parte dello stipendio ricevere in criptovaluta e quale parte in valuta locale. Ad esempio, un lavoratore può decidere di ricevere il 20% dello stipendio in Bitcoin e il resto in dollari. Servizi specializzati per l’elaborazione delle buste paga (come Bitwage o il programma payroll di Coinbase) possono convertire tale quota in criptovaluta nel giorno di pagamento e trasferirla nel wallet digitale del dipendente. In questo modo il processo è semplice sia per il datore di lavoro sia per il lavoratore: il datore di lavoro paga come al solito e il servizio si occupa della conversione in criptovaluta in background. A metà degli anni 2020 sempre più aziende (incluse realtà del settore cripto come Coinbase e Blockchain.com) offrono tali opzioni ai propri dipendenti, e nuove piattaforme emergono per facilitare i pagamenti degli stipendi in criptovaluta e stablecoin a livello globale.

Come funziona il pagamento in cripto?

Nel sistema di pagamento in criptovaluta, il meccanismo di erogazione dello stipendio presenta alcuni aspetti unici rispetto alla retribuzione tradizionale:

Metodo e valute

• Metodo di pagamento: Invece di depositare denaro su un conto bancario, il datore di lavoro invia criptovaluta all’indirizzo del wallet del dipendente. Ciò richiede che entrambe le parti dispongano di wallet digitali compatibili (spesso forniti da exchange o app fintech). Alcuni datori di lavoro detengono criptovaluta in riserva per gli stipendi, mentre altri convertono il fiat in criptovaluta a ogni ciclo di pagamento tramite un exchange o un processore di pagamenti.
• Scelta della valuta: I datori di lavoro possono offrire un elenco di criptovalute. Scelte comuni sono Bitcoin ed Ethereum, ma molti preferiscono le stablecoin (come USDC o USDT) per evitare la volatilità. Le stablecoin mantengono un valore 1:1 rispetto alla valuta fiat, quindi uno stipendio di 2000 dollari in una stablecoin ancorata al dollaro equivarrà a circa 2000 token, offrendo stabilità di valore.

Elaborazione

• Elaborazione delle buste paga: Le aziende possono utilizzare fornitori di servizi payroll in criptovaluta o software che si integra con i loro sistemi HR. Nel giorno di paga, il sistema calcola il netto di ciascun dipendente (come di consueto), quindi converte automaticamente l’importo designato in criptovaluta utilizzando tassi di cambio in tempo reale. La criptovaluta viene trasferita al wallet del dipendente. Tutto ciò può avvenire in pochi minuti.
• Tasse e rendicontazione: Anche se lo stipendio è in criptovaluta, i datori di lavoro devono comunque calcolare imposte e trattenute in valuta locale. Molti servizi payroll in cripto generano report che mostrano il valore fiat della criptovaluta erogata ai fini fiscali. I dipendenti possono ricevere cedolini che indicano, ad esempio, che nel giorno di paga hanno ricevuto una certa quota in Bitcoin del valore di X dollari.
• Base per l’adesione: È importante sottolineare che la maggior parte degli stipendi in cripto è volontaria. I dipendenti possono scegliere se aderire. Ad esempio, la normativa proposta in Brasile e in alcuni stati USA rende gli stipendi in cripto facoltativi e parziali: i lavoratori sono liberi di accettare o rifiutare e devono comunque ricevere almeno una parte dello stipendio in valuta nazionale. Ciò garantisce che nessuno sia costretto ad accettare tale forma di pagamento ed è conforme alla legislazione sul lavoro (come il salario minimo pagato in moneta a corso legale).

Con questo funzionamento, i sistemi di pagamento in criptovaluta mirano a offrire ai lavoratori maggiore scelta, senza stravolgere eccessivamente le pratiche contabili esistenti. Vediamo ora come il pagamento in cripto si raffronta ai metodi tradizionali in aree chiave come costi, velocità e accessibilità.

Retribuzione tradizionale vs. pagamento in criptovaluta

Uno dei modi più semplici per comprendere le buste paga in cripto è confrontarle con gli stipendi tradizionali. Questi ultimi di solito prevedono bonifici bancari (accredito diretto) o l’emissione di un assegno in valuta locale. Gli stipendi in cripto utilizzano transazioni su blockchain per inviare valuta digitale al dipendente. Questa differenza fondamentale porta a diversi scostamenti chiave:

Costi di transazione

I pagamenti internazionali tradizionali degli stipendi possono comportare elevate commissioni bancarie e di cambio valuta. Le aziende che pagano dipendenti all’estero si trovano spesso ad affrontare spese di bonifico e commissioni delle banche intermediarie. Al contrario, i trasferimenti in criptovaluta avvengono su reti blockchain e sono generalmente associati a costi di transazione molto più bassi. Ad esempio, inviare denaro tramite Bitcoin o un’altra criptovaluta può costare solo una piccola commissione di rete, indipendentemente dai confini, con conseguenti costi inferiori per i datori di lavoro e potenzialmente un netto più alto per i dipendenti.

Velocità di pagamento

I trasferimenti salariali classici, soprattutto transfrontalieri, possono essere lenti. L’accredito diretto all’estero può richiedere alcuni giorni per essere elaborato dalle banche. Gli stipendi in cripto possono accelerare notevolmente questo processo. Le transazioni su blockchain si regolano quasi in tempo reale — spesso in minuti o ore — indipendentemente dalla posizione di mittente e destinatario. Ciò significa che un dipendente in un altro Paese può ricevere lo stipendio lo stesso giorno in cui viene inviato, invece di attendere la fine della settimana. La regolazione rapida è particolarmente utile per i freelancer o gli appaltatori che apprezzano il pagamento immediato al termine del lavoro.

Accessibilità globale

Gli stipendi tradizionali dipendono dal sistema bancario. Serve un conto per ricevere agevolmente il salario, escludendo milioni di persone “unbanked” nel mondo. Gli stipendi in cripto, invece, richiedono solo una connessione Internet e un wallet cripto, configurabile su uno smartphone. Questo accesso senza confini consente ai lavoratori di ricevere fondi in tutto il mondo senza dipendere dalle banche tradizionali. In regioni con infrastrutture bancarie limitate o valute locali instabili, ricevere lo stipendio in criptovaluta può trasformare l’inclusione finanziaria.

Il grafico sopra confronta il pagamento tradizionale e quello in criptovaluta in termini di costi medi di transazione, velocità di pagamento e accessibilità. Vediamo che il pagamento tradizionale comporta spesso commissioni più alte (ad es. spese bancarie o telegrafiche) e un’elaborazione più lenta (misurata in giorni per pagamenti transfrontalieri), mentre il pagamento in cripto può ridurre significativamente le commissioni e completare le transazioni in poche ore o persino minuti.

La differenza di velocità è significativa: un bonifico bancario transfrontaliero può richiedere circa 3 giorni (72 ore) per il regolamento completo, mentre un pagamento in Bitcoin o in stablecoin può essere regolato sulla blockchain in circa un’ora o meno. In termini di costi, un pagamento internazionale tradizionale degli stipendi può costare decine di dollari in commissioni, mentre le fee di rete cripto possono essere inferiori a un dollaro. Infine, l’accessibilità evidenzia che gli stipendi in cripto possono raggiungere una platea più ampia di lavoratori. I sistemi tradizionali richiedono conti bancari che non tutti possiedono, mentre chiunque abbia uno smartphone può potenzialmente ricevere uno stipendio in cripto — ampliando l’accesso finanziario a livello globale. Questa istantanea visiva mostra perché molti considerano gli stipendi in cripto un’alternativa più veloce, economica e inclusiva ai vecchi metodi.

Vantaggi degli stipendi in cripto

Perché datori di lavoro e dipendenti dovrebbero considerare gli stipendi in cripto? Ci sono diversi vantaggi convincenti:

Pagamenti e costi

• Commissioni e costi inferiori: Come detto, le transazioni su blockchain possono eliminare molti intermediari bancari. Le aziende con forza lavoro globale possono risparmiare su commissioni internazionali e costi di cambio pagando in criptovaluta. Costi inferiori significano una gestione delle buste paga più efficiente e talvolta un netto migliore per i lavoratori (dato che ci sono meno trattenute per spese di trasferimento).
• Pagamenti più rapidi: Gli stipendi in cripto consentono erogazioni quasi istantanee. Invece di avviare i pagamenti giorni prima per rispettare il giorno di paga, i datori di lavoro possono trasferire la criptovaluta il giorno stesso e i dipendenti la ricevono generalmente nello stesso giorno. Questa rapidità è particolarmente utile nell’economia dei lavoretti o per i contractor che contano su pagamenti veloci. Significa anche niente attese in weekend o festivi: le reti blockchain funzionano 24/7.
• Globali e senza confini: Un vantaggio chiave è la possibilità di pagare chiunque, ovunque, senza attriti. Un’azienda con sede negli USA può pagare un freelancer in Asia o in Africa in pochi minuti, senza preoccuparsi di orari bancari o codici bancari internazionali. Ciò apre opportunità di assunzione di talenti in tutto il mondo. È utile anche in regioni con sistemi bancari instabili: i lavoratori possono ricevere stablecoin che preservano il valore, anche se la valuta associata subisce pressioni inflazionistiche.

Controllo delle finanze, senza attendere le banche

• Maggiore empowerment dei dipendenti: Gli stipendi in cripto danno ai dipendenti più controllo sulle proprie finanze. Possono scegliere di mantenere una parte dello stipendio in Bitcoin come investimento, convertirla in valuta locale o usare stablecoin per la stabilità. Questa flessibilità permette di proteggersi dall’inflazione o di beneficiare dei vantaggi delle valute digitali, senza essere vincolati a una sola valuta.
• Attrazione dei talenti: Offrire stipendi in cripto può attrarre talenti giovani e tecnologicamente esperti, in particolare delle generazioni Millennial e Z, che vedono le criptovalute come il futuro. Molti sono aperti a ricevere una parte dello stipendio in criptovaluta, rendendola un benefit attraente. Le aziende che utilizzano stipendi in cripto dimostrano di essere innovative, il che risuona con questa demografia e riceve feedback positivi dagli early adopter.
• Economia ininterrotta: Gli stipendi in cripto consentono pagamenti h24, senza attendere gli orari bancari, rendendoli ideali per team globali in fusi orari diversi. I datori di lavoro possono elaborare le buste paga nei weekend o nei festivi senza ritardi nei pagamenti. La blockchain può ottimizzare i pagamenti transfrontalieri, migliorando liquidità e gestione dei flussi di cassa e garantendo al contempo accesso tempestivo ai fondi per i lavoratori.

Questi vantaggi illustrano perché gli stipendi in cripto stanno guadagnando popolarità come soluzione moderna per le buste paga. Tuttavia, non sono privi di sfide. Datori di lavoro e dipendenti devono valutare tutte le considerazioni prima di aderire.

Sfide e rischi degli stipendi in cripto

Sebbene gli stipendi in cripto offrano vantaggi interessanti, ci sono importanti sfide e rischi da considerare:

Volatilità delle criptovalute

Lo svantaggio più noto è l’oscillazione dei prezzi. Criptovalute come Bitcoin possono variare drasticamente di valore da un giorno all’altro. Ciò significa che, se ricevi una parte dello stipendio in Bitcoin, l’importo può essere inferiore (o superiore) al momento dell’utilizzo effettivo. Ad esempio, il prezzo di Bitcoin ha subito enormi oscillazioni nell’arco di un anno, il che può incidere sul valore reale dello stipendio del dipendente. Questo rischio di volatilità è uno dei motivi per cui molte soluzioni payroll in cripto utilizzano stablecoin per gli stipendi — le stablecoin sono progettate per non oscillare, quindi 100 dollari in stablecoin oggi dovrebbero essere 100 dollari domani. Tuttavia, se un dipendente sceglie una criptovaluta volatile, accetta il rischio che il proprio reddito effettivo possa diminuire. I datori di lavoro devono assicurarsi che i lavoratori comprendano questo rischio. Alcune giurisdizioni richiedono persino il consenso del dipendente per essere pagato in cripto, proprio a causa di tali oscillazioni di valore (ad esempio nelle regolamentazioni giapponesi).

Incertezza normativa e fiscale

Le regole per il pagamento degli stipendi in cripto sono ancora in evoluzione. Paesi diversi hanno posizioni differenti: alcuni hanno abbracciato i pagamenti in cripto, mentre altri hanno vietato l’uso delle criptovalute come forma di pagamento. Questo mosaico normativo può rendere più compliante l’operatività. I datori di lavoro devono capire come contabilizzare gli stipendi in cripto ai fini fiscali e garantire le corrette ritenute. In molti luoghi gli stipendi per legge devono essere documentati nella valuta fiat locale, quindi anche se erogati in cripto, i sistemi contabili devono registrare l’importo equivalente in fiat. I problemi normativi sono significativi: negli Stati Uniti, ad esempio, le regole sulle criptovalute restano disomogenee e possono complicarne l’applicazione. Le aziende devono restare informate sui cambi normativi ed eventualmente cercare assistenza legale per pagare correttamente gli stipendi in cripto. Il disegno di legge proposto in Brasile per il 2025 limita esplicitamente la quota in cripto al 50% e richiede che il resto sia in valuta locale, mostrando come i legislatori possano imporre misure di tutela. Finché non verranno introdotte regole chiare e uniformi, quest’area rimarrà impegnativa.

Ostacoli tecnici e infrastrutturali

Pagare gli stipendi in criptovalute richiede un’adeguata infrastruttura tecnica. Le aziende possono aver bisogno di nuovi sistemi o partner per elaborare efficacemente le transazioni su blockchain. La creazione di wallet, la custodia sicura dei fondi e l’integrazione dei pagamenti cripto nel software di payroll esistente possono essere complesse. Esiste anche una curva di apprendimento per il personale: i dipendenti devono sentirsi a proprio agio nell’uso dei wallet digitali e nella protezione delle chiavi private (che controllano l’accesso ai fondi). Se qualcuno non conosce le criptovalute, c’è rischio di errori — come la perdita dell’accesso al wallet o cadere in una truffa. I datori di lavoro potrebbero dover fornire formazione o scegliere un servizio user-friendly tramite il quale i dipendenti possano convertire automaticamente lo stipendio in cripto in contanti, se preferiscono. La cybersicurezza è un altro aspetto: lavorare con le cripto significa difendersi da attacchi hacker o furti, un terreno nuovo per gli HR abituati al banking tradizionale.

Rendicontazione finanziaria e gestione della volatilità

Per le aziende, la rendicontazione delle transazioni cripto può essere complessa. Il valore degli stipendi pagati in cripto deve essere registrato in contabilità e, se l’azienda detiene cripto, ciò introduce un asset dal valore variabile. Le aziende possono incontrare problemi di valutazione nei bilanci. Inoltre, se il datore di lavoro decide di detenere riserve in cripto, si assume il rischio di volatilità in bilancio. Molte imprese riducono questo rischio convertendo il fiat in cripto esattamente al momento del pagamento e non detenendo ingenti somme in cripto a lungo termine. Stanno emergendo strumenti e servizi che aiutano su questi aspetti, ma per molti team finanziari è un percorso di apprendimento.

Preferenze e fiducia dei dipendenti

Non tutti sono favorevoli alle criptovalute. Alcuni dipendenti (soprattutto chi non le conosce o ricorda truffe o crolli passati) potrebbero sentirsi a disagio all’idea di essere pagati in valuta digitale. È fondamentale che il pagamento in cripto resti opzionale. I datori di lavoro che lo offrono dovrebbero fornire anche indicazioni su come usare o convertire le cripto, affinché i dipendenti possano essere certi di trasformare lo stipendio in affitto, generi alimentari e altri beni essenziali. Costruire fiducia è cruciale: i lavoratori devono essere sicuri di ricevere un valore equo e accessibile. Con il tempo, man mano che le cripto si diffonderanno e le regole si consolideranno, il livello di comfort potrà aumentare. Ma nel periodo di transizione, comunicazione chiara e possibilità di scelta sono essenziali.

In sintesi, il pagamento in criptovaluta comporta alcuni rischi e ostacoli che vanno gestiti. Prezzi instabili, regole poco chiare, complessità tecnica e comodità personale sono tutti fattori da considerare. Le aziende che sperimentano stipendi in cripto spesso adottano un approccio prudente: volontarietà, formazione del personale, uso di stablecoin per ridurre il rischio e partnership con provider di pagamenti cripto consolidati che gestiscano oneri operativi e compliance. Vediamo ora alcuni esempi reali di implementazione e cosa ci dicono su questa tendenza.

Esempi reali e adozione

Gli stipendi in cripto sono passati dalla teoria alla pratica in molti contesti. Ecco alcuni sviluppi significativi dal 2023 al 2025 che mostrano l’evoluzione di questa tendenza:

Il disegno di legge brasiliano sugli stipendi in Bitcoin

Nel marzo 2025 un legislatore brasiliano ha presentato un disegno di legge per regolamentare gli stipendi in Bitcoin. La proposta (PL 957/2025) legalizzerebbe i pagamenti salariali volontari in criptovalute, consentendo ai dipendenti di scegliere una parte dello stipendio in Bitcoin, garantendo al contempo che almeno il 50% sia pagato nella valuta nazionale (real brasiliano. L’obiettivo è dare a lavoratori e datori di lavoro maggiore libertà nei loro accordi finanziari, proteggendoli allo stesso tempo da un’esposizione totale alla volatilità cripto. Secondo il deputato Luiz Philippe de Orléans e Bragança, la misura potrebbe dare impulso al settore fintech in Brasile e attrarre investimenti cripto nell’economia. Ha sottolineato che rafforza l’“autonomia della volontà”, ovvero la possibilità per le parti di accordarsi sul metodo di retribuzione. Il disegno di legge cita anche esempi riusciti in altri Paesi, osservando che il Giappone consente il pagamento in cripto a determinate condizioni e che il Portogallo ha favorito l’adozione delle criptovalute nel settore finanziario. Sebbene il disegno di legge fosse ancora in discussione in quel momento, la sola presentazione è stato un segnale forte di quanto l’idea degli stipendi in cripto sia diventata popolare in una grande economia.

La proposta sugli stipendi in Bitcoin in Oklahoma

Non solo gli Stati, ma anche realtà più piccole stanno seguendo questa tendenza. Negli USA, all’inizio del 2025, il senatore statale dell’Oklahoma Dusty Devers ha proposto il “Bitcoin Freedom Act”, che consente ai dipendenti dell’Oklahoma di ricevere lo stipendio in Bitcoin. Questa legislazione innovativa a livello statale mirava a conferire più diritti ai lavoratori ampliando le opzioni di retribuzione. Secondo la proposta, i datori di lavoro possono offrire il pagamento in Bitcoin e i dipendenti possono scegliere di ricevere parte o tutto lo stipendio in BTC. La legge include anche formazione per i dipendenti sui rischi e i benefici delle criptovalute, per garantire decisioni informate. La motivazione alla base è in linea con l’innovazione finanziaria: dare alle persone maggiore controllo su come ricevono lo stipendio (indipendenza finanziaria) e seguire la crescente tendenza di adozione delle cripto. Sebbene la normativa federale USA non vieti esplicitamente il pagamento in criptovalute, iniziative a livello statale forniscono un quadro legale e un incentivo. Se l’esperimento in Oklahoma avrà successo, potrebbe fare da precedente per altri Stati. Ciò si allinea con i segnali di apertura alle cripto da parte di Stati come il Wyoming e città come Miami, che stanno contribuendo a creare hub cripto-friendly negli USA.

Aziende che pagano in criptovalute

Molte aziende, soprattutto nei settori tech e cripto, hanno iniziato negli ultimi anni a offrire ai dipendenti opzioni di pagamento in criptovalute. Ad esempio, Coinbase, uno dei maggiori exchange, consente da tempo ai propri dipendenti di ricevere parte dello stipendio in cripto. Anche Blockchain.com (società di wallet) e GMP Group sono state tra le prime a introdurre questa pratica. Al di fuori delle aziende cripto, piattaforme globali per freelancer e fornitori di servizi di pagamento hanno integrato i pagamenti in criptovaluta. Nel 2023 e 2024, con l’espansione del lavoro a distanza, piattaforme come Deel e Remote hanno riportato più clienti che utilizzano stablecoin per pagare appaltatori internazionali, citando velocità e costi inferiori. Inoltre, startup come Bitwage e Rise sono specializzate in servizi payroll in cripto. Consentono a qualsiasi azienda di pagare facilmente in criptovalute senza doversene occupare direttamente (il servizio converte e invia i pagamenti). Questi servizi reali dimostrano che il pagamento in cripto non è solo un’idea, ma è operativo. Hanno permesso a migliaia di lavoratori in tutto il mondo di ricevere lo stipendio in criptovalute.

Personaggi pubblici e stipendi in cripto

Esempi di alto profilo hanno attirato l’attenzione sul pagamento in cripto. Tra la fine del 2021 e l’inizio del 2022 (che apre il nostro periodo), diversi sindaci statunitensi sono diventati noti annunciando che avrebbero ricevuto lo stipendio in Bitcoin. Ad esempio, i sindaci di Miami e New York hanno convertito parte delle loro retribuzioni in Bitcoin per dimostrare fiducia nel futuro delle criptovalute. Nel mondo dello sport professionistico, diversi atleti hanno negoziato bonus o quote di stipendio in cripto. Entro il 2023, queste storie hanno contribuito a normalizzare l’idea degli stipendi in cripto, mostrando che è possibile “ricevere uno stipendio in Bitcoin” e convertirlo immediatamente o detenerlo, a seconda delle preferenze. Sebbene spesso simbolici o selettivi, questi casi hanno favorito un’accettazione e una consapevolezza più diffuse.

Panorama normativo globale

A livello mondiale, l’adozione degli stipendi in cripto varia. Abbiamo visto che il Giappone lo consente con il consenso dei dipendenti e che la flessibilità del Portogallo è un esempio positivo. Dall’altro lato, Paesi come Turchia e Russia hanno leggi che vietano l’uso delle criptovalute per i pagamenti, inclusi gli stipendi. Nel frattempo, El Salvador (che ha reso Bitcoin moneta a corso legale nel 2021) consente per legge gli stipendi in Bitcoin. Tuttavia, anche El Salvador ha dovuto adeguare le proprie politiche — dopo un accordo con il FMI, il Paese ha smesso di consentire il pagamento di tasse o commissioni statali in criptovaluta. Questo insieme di approcci nel 2023–2025 mostra che il mondo sta cercando il modo di integrare le cripto negli stipendi. Regole progressive possono favorire gli stipendi in cripto (come nelle proposte di Brasile e Oklahoma), mentre norme restrittive possono ostacolarli. Col tempo, con più dati e risultati dagli early adopter, è probabile che più Paesi aggiornino le leggi sul lavoro e sul fisco per gestire gli stipendi in criptovaluta.

Questi esempi mostrano che il pagamento in cripto sta diventando realtà in contesti diversi — dalla legislazione governativa alle pratiche aziendali fino alle scelte individuali. Il periodo 2023–2025 è particolarmente dinamico, con importanti cornici legali proposte e un numero crescente di organizzazioni mainstream che adottano il concetto. Ciò prepara il terreno per la nostra riflessione finale: cosa significano queste tendenze per il futuro della retribuzione?

Il futuro della retribuzione: adozione delle cripto?

Considerando la tendenza attuale, gli stipendi in criptovaluta possono svolgere un ruolo significativo nel futuro della retribuzione. Gli esperimenti e le iniziative degli ultimi anni sono probabilmente solo l’inizio. Ecco alcune idee su ciò che potrebbe attenderci:

Adozione più ampia

Con il progresso tecnologico e una maggiore chiarezza normativa, più aziende si sentiranno a proprio agio nell’offrire stipendi in cripto. Possiamo immaginare un futuro in cui sia comune che i datori di lavoro offrano l’opzione di pagamento in cripto accanto all’accredito diretto. Potrebbe iniziare nei settori più avanzati tecnologicamente e nelle piattaforme per il lavoro temporaneo, per poi estendersi. Il forte interesse delle generazioni più giovani (Millennial e Generazione Z) nel ricevere lo stipendio in cripto suggerisce che, con la loro crescente presenza nella forza lavoro, la domanda di opzioni cripto aumenterà. I datori di lavoro che vogliono restare competitivi nell’attrarre talenti potrebbero introdurre stipendi in cripto per attrarre e trattenere figure qualificate.

Miglioramento dell’industria

L’industria cripto lavora su soluzioni che rendano l’uso delle criptovalute facile quanto quello di un’app bancaria. Ci aspettiamo una migliore esperienza utente dei wallet, una più ampia adozione delle stablecoin e l’integrazione dei pagamenti cripto nelle app finanziarie esistenti. Ad esempio, un giorno la tua solita app bancaria potrebbe includere anche una sezione wallet cripto, e il tuo datore di lavoro potrebbe inviarti criptovalute che vedrai accanto al bonifico. Progetti che aumentano la capacità delle blockchain (per elaborare molte transazioni in modo economico e rapido) sosterranno anche l’uso delle cripto per gli stipendi. C’è anche la possibilità di introdurre valute digitali delle banche centrali (CBDC) — in sostanza dollari o euro digitali sostenuti dal governo — che potrebbero combinare i vantaggi delle cripto (rapidità, disponibilità continua) con la stabilità della valuta ufficiale. Se verranno introdotte, le CBDC potrebbero essere utilizzate per gli stipendi proprio come il contante, ma in modo moderno.

Servizi finanziari integrati e nuovi binari di pagamento

Gli esperti parlano di nuovi “binari” per il movimento del denaro — nuove reti e tecnologie per trasferire valore. La blockchain è uno di questi binari. In futuro, l’erogazione degli stipendi potrebbe utilizzare una combinazione di binari: tradizionali ACH bancari per alcuni, blockchain per altri, a seconda di ciò che è più efficiente. Aziende come Brightwell (presentata in un podcast di Convera del 2025) sono partite dai pagamenti globali degli stipendi per le navi da crociera e sono evolute verso soluzioni basate su blockchain per i pagamenti transfrontalieri. Il punto è che cripto e blockchain si stanno integrando nel sistema finanziario. Potresti persino non renderti conto che c’è di mezzo la cripto — ad esempio, potresti ricevere lo stipendio in dollari, ma dietro le quinte l’azienda usa stablecoin e blockchain per far arrivare più velocemente i fondi alla filiale contabile locale. Questo modello ibrido potrebbe diventare consueto, combinando vecchio e nuovo per risultati ottimali. Il futuro del payroll globale sarà probabilmente più decentralizzato, con trasferimenti di valore diretti tra datori di lavoro e dipendenti in tutto il mondo tramite Internet.

Un quadro finanziario più ampio

In futuro, gli stipendi in cripto potrebbero portare più persone nell’economia formale. Immagina un freelancer in un paese con scarso accesso bancario che riceve lo stipendio istantaneamente in una stablecoin ancorata al dollaro USA — dispone di un reddito effettivo in dollari senza bisogno di un conto bancario negli Stati Uniti. Può risparmiare, spendere (con carte di debito cripto o convertendo in contanti quando necessario) o investire ulteriormente. Ciò può emancipare persone nei mercati emergenti o in comunità con servizi bancari limitati. Con la diffusione degli smartphone e di Internet, gli stipendi in cripto possono sfruttare quest’onda per raggiungere chiunque abbia accesso alla rete. Questo è in linea con gli obiettivi globali di aumentare l’inclusione finanziaria e può ridurre la dipendenza dal contante in economie instabili.

Superare le sfide

Naturalmente, il futuro non è privo di ostacoli da superare. È probabile che le autorità regolatorie elaborino leggi più specifiche sugli stipendi in cripto per proteggere i lavoratori (garantendo che conoscano i propri diritti, ricevano tassi di cambio equi, ecc.). Potrebbero emergere requisiti per indicare i tassi di cambio sui cedolini o l’uso obbligatorio di stablecoin per stipendi oltre una certa soglia per limitare il rischio. Le autorità fiscali affineranno le modalità di dichiarazione e imposizione dei redditi in cripto, auspicabilmente semplificandole affinché aziende e lavoratori possano gestire facilmente le finanze. La sicurezza resterà fondamentale — il settore dovrà continuare a migliorare le misure di protezione per garantire che il payroll in cripto sia il più sicuro possibile e protetto dalle frodi. La formazione degli utenti rimarrà importante; i sistemi payroll del futuro potrebbero includere guide integrate o strumenti che aiutino i dipendenti a gestire in sicurezza gli stipendi in cripto.

Adozione da parte del grande pubblico

Nei prossimi anni, ricevere lo stipendio in cripto potrebbe diventare comune quanto oggi l’accredito diretto. La conversazione potrebbe passare da “Perché pagare in cripto?” a “Perché no?”. Vediamo l’inizio di questa normalizzazione: Paesi come il Brasile discutono politiche nazionali, Stati USA cercano di aggiornare le leggi, grandi aziende introducono opzioni e una generazione di lavoratori è entusiasta delle valute digitali. Convergendosi queste tendenze, il pagamento in cripto è sulla strada per passare da innovazione di nicchia a componente standard del modo in cui riceviamo lo stipendio.

In conclusione

Gli stipendi in cripto rappresentano un’evoluzione significativa nella gestione delle buste paga, combinando tecnologia e finanza per soddisfare le esigenze di una forza lavoro globale e digitale. Offrono rapidità, risparmi e inclusione con cui i sistemi tradizionali faticano a competere, rendendoli una visione attraente per il futuro. Realizzare questa visione richiederà però di affrontare le sfide della volatilità, della regolamentazione e dell’educazione finanziaria. Il periodo 2023–2025 ha mostrato progressi rapidi. Dalle riforme legali in Brasile agli sforzi pionieristici in luoghi come l’Oklahoma — tutto indica un forte slancio. Se la tendenza continuerà, è del tutto possibile che nel prossimo decennio ricevere lo stipendio tramite blockchain diventi tanto comune quanto riceverlo tramite banca. Per lavoratori e datori di lavoro, gli stipendi in cripto aprono nuove opportunità. In definitiva, sarà interessante osservare come evolverà il futuro della retribuzione.