Les grandes banques testent des outils crypto tout en faisant du lobbying contre eux
Un changement discret est en cours au sein des plus grandes banques américaines : la crypto n’est plus un sujet qu’elles observent à distance.
Selon le PDG de Coinbase, Brian Armstrong, plusieurs grandes institutions testent déjà des intégrations de stablecoins, des outils de trading d’actifs numériques et des services de conservation crypto, le tout à huis clos.
Armstrong a révélé ces informations lors d’une conversation en direct au New York Times DealBook Summit, où il partageait la scène avec le PDG de BlackRock, Larry Fink. Bien qu’ils aient souvent été en désaccord, leurs positions se sont révélées étonnamment alignées lorsqu’ils ont discuté du Bitcoin et de l’avenir des actifs numériques.
L’empreinte croissante de BlackRock change l’atmosphère
Une grande partie de la surprise est venue du ton de Fink. Ancien critique virulent, il affirme désormais que le Bitcoin remplit clairement un rôle, même si les traders à effet de levier en perturbent encore parfois le comportement.
Son entreprise ne se limite pas à des propos théoriques : l’iShares Bitcoin Trust (IBIT) de BlackRock, lancé début 2024, est devenu le plus grand ETF Bitcoin spot existant, avec plus de 72 milliards $ de capitalisation.
BlackRock redéfinit également la course aux bons du Trésor tokenisés. Les données de RWA.xyz montrent que le gestionnaire détient environ 2,3 milliards $ de dette publique américaine tokenisée, plus que tout autre émetteur.
Les banques veulent participer, mais à leurs conditions
Malgré les propos d’Armstrong sur la coopération, le secteur bancaire tente ouvertement de limiter l’influence de Coinbase et des stablecoins.
Le conflit s’est intensifié en août, lorsque le Banking Policy Institute, présidé par le PDG de JPMorgan, Jamie Dimon, a demandé aux législateurs de restreindre l’usage des stablecoins. Le groupe a averti qu’un transfert massif de dépôts vers ces actifs pourrait réduire le crédit disponible pour les entreprises et augmenter les coûts d’emprunt.
Leur principale plainte concerne le GENIUS Act. La loi interdit aux émetteurs de stablecoins d’offrir du rendement, mais elle n’empêche pas des plateformes comme Coinbase d’en proposer sur ces mêmes stablecoins. Les banques jugent cela comme une faille ; Coinbase appelle cela de la concurrence.
La vision de Coinbase est la véritable menace
Armstrong n’a jamais caché ses ambitions.
Dans une interview accordée à Fox Business en septembre, il a déclaré que Coinbase ambitionne de devenir une «super app» proposant paiements, cartes de crédit, récompenses et services financiers contournant les banques traditionnelles. Il a pointé les frais de carte comme preuve d’un système obsolète, affirmant que les blockchains peuvent offrir les mêmes services à des coûts bien inférieurs.
Les tensions atteignent un nouveau sommet
En novembre, la friction s’est encore aggravée.
L’Independent Community Bankers of America a demandé aux régulateurs de rejeter la demande de Coinbase pour une licence nationale de fiduciaire, estimant que son approche de la conservation crypto n’a pas encore démontré sa sécurité.
Le directeur juridique de Coinbase, Paul Grewal, a répliqué sur X, accusant les lobbyistes bancaires de vouloir bloquer l’innovation :
«Encore un exemple de création de douves réglementaires pour protéger leurs intérêts», a-t-il écrit, affirmant que ces campagnes n’ont rien à voir avec la protection des consommateurs.
Les banques expérimentent la crypto, collaborent avec Coinbase en coulisses, tout en faisant publiquement du lobbying contre Coinbase.
BlackRock, quant à lui, accélère à toute vitesse dans le Bitcoin et les actifs tokenisés. À mesure que la crypto s’intègre dans la finance traditionnelle, la frontière entre collaboration et concurrence se réduit à vue d’œil.
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